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应收账款造假，多家股份行中招

表面上，应收账款质押贷款是一种债权的抵押贷款形式，但是其漏洞却在于造假极其简单。

实际上，本泰公司仅仅是应收账款贷款纠纷中的一例。作为在供应链金融和小微企业贷款中被广泛应用的一种贷款增信模式，应收账款质押贷款被不少企业通过造假钻了空子。 

“企业在贷款中Zui重要的是真实数据，应收账款真实性不好确认，造假成本太低。”建行相关人士称，该行在对企业贷款实行评估时，看重的是税务数据、员工薪酬数据等等，这些数据的真实性更强。 

该人士称，在供应链金融中，以核心企业总授信来做上下游供应链金融时，贷款主体是上下游小微企业，但是评价体系却是以核心企业为主，并且由核心企业对贷款实行担保。“供应链金融贷款和单纯应收账款质押贷款模式上存在一定差别，就是贷款评估的对象不一样。单单凭借以企业一笔交易、一批货款或者一份合同的应收账款来质押，债权的履行可能也存在问题。”

“由于应收账款质押贷款曾经出过风险，所以分行层面暂时不会考虑采用这种方式做贷款。”武汉一家股份制银行分行人士表示，银行贷款的不良增长已经比较快了，况且不良和业绩挂钩，银行在业务上更倾向于求稳。深圳商业保理公司数量

如何规避应收账或质押贷款风险

国培机构发布的文章信审常备有效防范“应收账款质押贷款风险”技巧中指出，贷前、贷中、贷后各环节应环环相扣、各司其职，要想规避不必要的风险要注意以下问题：

贷前调查：了解客户、了解产品、了解客户的业务、格客户准入、严格应收账款审核。

贷中审查：、防范信用风险、法律风险、操作风险。深圳商业保理公司数量

贷后管理：借款人管理、债务人监控、制定保全预案、设立应收账款回款专户、加强贷后动态监控。

一旦质押应收账款出现坏账或其他减损情况，应尽快与出质人、应收账款债务人协商，要求补充提供担保或尽早采取措施以实现质权。

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